QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ THẾ CHẤP TÀI SẢN? THẾ NÀO LÀ TÀI SẢN THẾ CHẤP?
CÂU HỎI
Kính chào công ty Luật TNHH TLK, kính mong được Quý Công ty giải đáp vấn đề như sau: Tôi đang nghiên cứu quy định pháp luật về giao dịch dân sự, cụ thể là hợp đồng thế chấp tài sản. Như tôi được biết, thế chấp tài sản là một trong những biện pháp bảo đảm cho việc thực hiện nghĩa vụ, nhưng tôi cũng chưa nắm rõ quy định pháp luật cụ thể về vấn đề này. Tôi muốn hỏi: Hiện nay pháp luật quy định về thế chấp tài sản như thế nào? Và thế nào là tài sản thế chấp? Mong được Quý Công ty giải đáp. Tôi xin cảm ơn!
BÀI VIẾT LIÊN QUAN
1. Hợp thửa với đất hàng xóm thì được cấp sổ chung hay sổ riêng?
2. Hợp đồng tặng cho quyền sử dụng đất có bắt buộc phải công chứng không?
3. Gia hạn thời hạn sử dụng đất nông nghiệp hàng năm cần thực hiện như thế nào?
Cảm ơn Quý Khách hàng đã tin tưởng và gửi câu hỏi đến Công ty Luật TNHH TLK, trên cơ sở quy định pháp luật và thực tiễn giải quyết, chúng tôi xin gửi tới Quý Khách hàng nội dung tư vấn như sau:
CƠ SỞ PHÁP LÝ
1. Bộ luật Dân sự số: 91/2015/QH13 được Quốc hội thông qua ngày 24 tháng 11 năm 2015;
2. Bộ luật Tố tụng dân sự số: 92/2015/QH13 được Quốc hội thông qua ngày 25 tháng 11 năm 2015;
3. Nghị định số: 21/2021/NĐ-CP Quy định thi hành Bộ luật Dân sự về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ được Chính phủ ban hành ngày 19 tháng 3 năm 2021;
4. Nghị quyết số: 103/2015/QH13 được Quốc hội thông qua ngày 25 tháng 11 năm 2015 Về việc thi hành Bộ luật Tố tụng dân sự;
5. Án lệ số: 43/2021/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 24 tháng 02 năm 2021 và được công bố theo Quyết định số 42/QĐ-CA ngày 12 tháng 3 năm 2021 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao Về hiệu lực của hợp đồng thế chấp trong trường hợp tài sản thế chấp là nhà đất do bên thế chấp nhận chuyển nhượng của người khác nhưng chưa thanh toán đủ tiền cho bên bán;
6. Các văn bản pháp luật hướng dẫn khác có liên quan.
NỘI DUNG TƯ VẤN
Khi nhắc đến biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ nói chung và biện pháp thế chấp tài sản nói riêng, ta không thể không nhắc đến các chủ thể liên quan là: Bên có quyền và Bên có nghĩa vụ. Thông thường, khi một nghĩa vụ được hình thành hợp pháp thì đương nhiên nó phải được Bên có nghĩa vụ thực hiện một cách tự nguyện.
Tuy nhiên, trên thực tế, có nhiều trường hợp Bên có nghĩa vụ cố ý không thực hiện hoặc họ không thực hiện được vì lý do nào đó. Khi đó, lợi ích của Bên có quyền sẽ bị ảnh hưởng và cần được bảo vệ, dẫn tới vấn đề bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, mà cụ thể là thế chấp tài sản cần được đặt ra. Thế chấp tài sản là một trong các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, nó có thể coi là “công cụ” để hỗ trợ cho Bên có quyền trong trường hợp lợi ích của họ bị ảnh hưởng do Bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ.
Vậy, pháp luật hiện hành quy định về thế chấp tài sản như thế nào? Và thế nào là tài sản thế chấp? Công ty Luật TNHH TLK sẽ giải đáp các câu hỏi của Quý Khách hàng thông qua bài viết sau đây.
Ảnh 1: Quy định pháp luật về thế chấp tài sản? Thế nào là tài sản thế chấp?_Hotline: 097 211 8764
I. MỘT SỐ VẤN ĐỀ PHÁP LÝ QUAN TRỌNG VỀ THẾ CHẤP TÀI SẢN
1. Thế chấp tài sản là gì?
Thế chấp tài sản là việc một bên (là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (là bên nhận thế chấp). Tài sản thế chấp sẽ do bên thế chấp giữ hoặc các bên cũng có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp, đây cũng là điểm đặc trưng để phân biệt thế chấp tài sản và cầm cố tài sản (nếu là cầm cố tài sản thì bên cầm cố giao tài sản cho bên nhận cầm cố giữ).
Lưu ý: Thế chấp tài sản hình thành trên cơ sở thỏa thuận các bên là các giao dịch dân sự, thì những quy định về giao dịch dân sự cũng được áp dụng đối với biện pháp bảo đảm thế chấp tài sản. Ví dụ: Thế chấp được hình thành do bị lừa dối, khi đó sẽ áp dụng quy định giao dịch dân sự vô hiệu do bị lừa dối.
Ví dụ: Thế chấp một căn nhà, một chiếc xe máy, một chiếc đồng hồ tại ngân hàng để vay một khoản tiền. Theo đó, bên thế chấp không cần phải giao cho ngân hàng căn nhà, xe máy, chiếc đồng hồ, nhưng phải hoàn thành nghĩa vụ theo đúng thỏa thuận với ngân hàng.
2. Thế nào là tài sản thế chấp?
Quy định về tài sản thế chấp được ghi nhận trong Bộ luật Dân sự 2015. Các loại tài sản sau được hiểu là tài sản thế chấp:
- Thế chấp toàn bộ bất động sản, động sản có vật phụ: Trường hợp này vật phụ của bất động sản, động sản đó cũng thuộc tài sản thế chấp, trừ trường hợp có thỏa thuận khác;
- Thế chấp một phần bất động sản, động sản có vật phụ: Trường hợp này vật phụ gắn với tài sản đó thuộc tài sản thế chấp, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
- Thế chấp quyền sử dụng đất mà tài sản gắn liền với đất thuộc quyền sở hữu của bên thế chấp: Trường hợp này tài sản gắn liền với đất cũng thuộc tài sản thế chấp, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
- Tài sản thế chấp được bảo hiểm: Trường hợp này, bên nhận thế chấp phải thông báo cho tổ chức bảo hiểm biết về việc tài sản bảo hiểm đang được dùng để thế chấp. Tổ chức bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm trực tiếp cho bên nhận thế chấp khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Lưu ý: Trường hợp bên nhận thế chấp không thông báo cho tổ chức bảo hiểm biết về việc tài sản bảo hiểm đang được dùng để thế chấp thì tổ chức bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm và bên thế chấp có nghĩa vụ thanh toán cho bên nhận thế chấp.
Từ những quy định nêu trên, có thể thấy, bên cạnh các tài sản được thỏa thuận là tài sản thế chấp thì trong trường hợp tài sản có vật phụ, có bảo hiểm thì vật phụ và tiền bảo hiểm cũng được coi là tài sản thế chấp.
3. Thứ tự ưu tiên thanh toán giữa các bên cùng nhận tài sản thế chấp
Trong trường hợp một tài sản được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ thì thứ tự ưu tiên thanh toán giữa các bên cùng nhận bảo đảm được xác định như sau:
(1) Nếu các biện pháp bảo đảm đều phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba thì thứ tự thanh toán được xác định theo thứ tự xác lập hiệu lực đối kháng:
Nghĩa là khi xác lập giao dịch đảm bảo, quyền và nghĩa vụ các bên trong giao dịch không chỉ có hai bên, mà còn phát sinh với một bên thứ 3 chiếm giữ tài sản, khi đó thứ tự thanh toán được xác định theo thứ tự xác lập hiệu lực đối kháng.
(2) Nếu có biện pháp bảo đảm phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba và có biện pháp bảo đảm không phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba thì nghĩa vụ có biện pháp bảo đảm có hiệu lực đối kháng với người thứ ba được thanh toán trước;
(3) Nếu các biện pháp bảo đảm đều không phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba thì thứ tự thanh toán được xác định theo thứ tự xác lập biện pháp bảo đảm.
Lưu ý: Thứ tự ưu tiên thanh toán nêu trên có thể thay đổi, nếu các bên cùng nhận bảo đảm có thỏa thuận thay đổi thứ tự ưu tiên thanh toán cho nhau. Bên thế quyền ưu tiên thanh toán chỉ được ưu tiên thanh toán trong phạm vi bảo đảm của bên mà mình thế quyền.
4. Thế chấp tài sản chấm dứt trong trường hợp nào?
Pháp luật quy định thế chấp tài sản chấm dứt trong một số trường hợp sau:
- Việc thế chấp tài sản được hủy bỏ hoặc được thay thế bằng biện pháp bảo đảm khác; hoặc,
- Tài sản thế chấp đã được xử lý; hoặc,
- Nghĩa vụ được bảo đảm bằng thế chấp chấm dứt; hoặc,
- Theo thỏa thuận của các bên.
Ảnh 2: Quy định pháp luật về thế chấp tài sản? Thế nào là tài sản thế chấp?_Hotline: 097 211 8764
III. BẠN NÊN LỰA CHỌN MỘT TỔ CHỨC CUNG CẤP DỊCH VỤ PHÁP LÝ NHƯ THẾ NÀO LÀ TỐT NHẤT?
Một tổ chức cung cấp dịch vụ pháp lý chất lượng và uy tín cần có một số tiêu chí như sau:
Thứ nhất: Phải là tổ chức pháp lý chính thống, có giấy phép hoạt động hợp pháp;
Thứ hai: Có Ban lãnh đạo phải là luật sư, giàu kinh nghiệm và có học vị cao thì càng tốt;
Thứ ba: Có đội ngũ luật sư, hệ thống nhân sự bài bản, chuyên nghiệp, được đào tạo kỹ lưỡng;
Thứ tư: Thân thiện, tận tâm và nỗ lực hết sức vì lợi ích của khách hàng. Coi sự hài lòng của khách hàng, chất lượng công việc là danh dự của chính mình;
Thứ năm: Quy trình cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp, chu đáo, linh hoạt và logic để tối ưu hóa hiệu suất công việc, đồng thời tiết kiệm tối đa thời gian của khách hàng;
Thứ sáu: Giá dịch vụ hợp lý, cạnh tranh;
Thứ bảy: Dịch vụ phong phú cả về lĩnh vực cung cấp tới các gói dịch vụ trong cùng một lĩnh vực để khách hàng lựa chọn gói dịch vụ phù hợp, cũng như có thể hỗ trợ toàn diện cho khách hàng trong suốt quá trình hoạt động;
Thứ tám: Có năng lực Kết nối – Xúc tiến quan hệ thương mại cho khách hàng nếu khách hàng có nhu cầu,…
Việc tìm kiếm cho mình một tổ chức tư vấn pháp lý toàn diện, chuyên nghiệp và uy tín là điều mà bất cứ khách hàng nào cũng mong muốn. Bởi không ai muốn bị rủi ro thiệt hại cả về tài chính lẫn thời gian mà kết quả lại không đạt được như kỳ vọng. Tuy nhiên để tìm được tổ chức như vậy thì không phải là điều dễ dàng bởi số lượng đơn vị cấp dịch vụ tại thị trường Việt Nam hiện nay là rất nhiều với chất lượng khác nhau.
Một gợi ý cho bạn rằng, Công ty Luật TNHH TLK của chúng tôi tuy không dám nhận là công ty cung cấp dịch vụ pháp lý tốt nhất thị trường nhưng Chúng tôi thỏa mãn tất cả các tiêu chí nêu trên và còn nhiều hơn thế, chắc chắn sẽ là một sự lựa chọn tốt cho Quý vị.
IV. MỘT SỐ CÂU HỎI LIÊN QUAN TỚI THẾ CHẤP TÀI SẢN
Câu hỏi 1: Tôi có thế chấp cho ngân hàng nhà và quyền sử dụng đất của tôi để vay một khoản tiền, tôi không phải giao tài sản là nhà và đất đó cho ngân hàng. Cho hỏi trong trường hợp này tôi có được cho người khác thuê căn nhà mà tôi đã đem đi thế chấp hay không?
Trả lời:
Căn cứ Bộ luật Dân sự 2015 quy định về Quyền của bên thế chấp: “Khai thác công dụng, hưởng hoa lợi, lợi tức từ tài sản thế chấp, trừ trường hợp hoa lợi, lợi tức cũng là tài sản thế chấp theo thỏa thuận”.
Từ quy định trên, có thể thấy: việc được khai thác công dụng, hưởng hoa lợi, lợi tức từ tài sản thế chấp hay không thì yếu tố quyết định vẫn là thỏa thuận các bên. Đối chiếu với trường hợp của Quý Khách hàng:
Nếu trong Hợp đồng được ký kết giữa Quý Khách hàng và ngân hàng không có điều khoản thỏa thuận rằng: hoa lợi, lợi tức từ tài sản thế chấp (tiền, lợi ích thu được từ việc cho thuê căn nhà) cũng là tài sản thế chấp; khi đó Quý Khách hàng được quyền nhận khoản tiền, lợi ích từ việc cho thuê căn nhà đã đem đi thế chấp, vì lúc này tiền hay lợi ích thu được từ việc cho thuê căn nhà không phải tài sản thế chấp.
Câu hỏi 2: Cách đây 01 năm, em trai tôi đã mua nhà và đất tại khu vực ngoại thành Hà Nội, nay đã được cấp giấy chứng nhận và chưa trả tiền hết tiền cho bên bán, nhưng lại đem tài sản là nhà và đất đó đi thế chấp để vay một khoản tiền tại ngân hàng (và việc thế chấp bên bán nhà cho em trai tôi cũng biết). Cho hỏi trong trường hợp em tôi không thanh toán được khoản vay trên cho ngân hàng thì ngân hàng có được quyền phát mại tài sản đã thế chấp là nhà và đất nêu trên không?
Trả lời:
Câu trả lời là có.
Căn cứ Án lệ số: 43/2021/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 24 tháng 02 năm 2021 Về hiệu lực của hợp đồng thế chấp trong trường hợp tài sản thế chấp là nhà đất do bên thế chấp nhận chuyển nhượng của người khác nhưng chưa thanh toán đủ tiền cho bên bán thì: Hợp đồng thế chấp tài sản ký giữ ngân hàng và em trai Quý Khách hàng vẫn có hiệu lực vì nhà và đất nêu trên thuộc sở hữu hợp pháp của em trai Quý Khách hàng. Do đó, trong trường hợp em trai Quý Khách hàng không thanh toán được khoản nợ cho ngân hàng thì ngân hàng hoàn toàn có quyền phát mãi tài sản đã thế chấp là hai nhà đất nêu trên để thu hồi nợ.
Trên đây là một số nội dung tổng hợp tư vấn mà Chúng tôi xin dành tới Quý Khách hàng. Với tư cách là đơn vị cung cấp dịch vụ, chúng tôi luôn thấu hiểu và sẵn sàng đồng hành giải quyết những nhu cầu cũng như những khó khăn mà Quý Khách hàng đang gặp phải. Nếu còn vướng mắc hoặc cần tư vấn chuyên sâu hơn, Quý Khách hàng vui lòng liên hệ tới hotline: 097 211 8764 để được luật sư tư vấn trực tiếp (tư vấn hoàn toàn miễn phí).
Xin chân thành cảm ơn Quý vị!
Phòng Tố Tụng – Công ty Luật TNHH TLK
CÔNG VIỆC CÔNG TY LUẬT TNHH TLK THỰC HIỆN
1. Tư vấn cho Quý Khách hàng tất cả các vấn đề pháp lý liên quan tới đời sống xã hội, cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp và nhà đầu tư.
2. Cung cấp tới Quý Khách hàng, đại diện thực hiện tất cả các dịch vụ pháp lý liên quan tới đời sống xã hội, cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp và nhà đầu tư.
CHÍNH SÁCH ƯU ĐÃI
1. Hỗ trợ cho Quý Khách hàng trong việc kết nối – xúc tiến thương mại trong quá trình hoạt động.
2. Chiết khấu % phí dịch vụ khi Quý Khách hàng sử dụng từ lần thứ 2.
3. Chăm sóc tư vấn pháp lý miễn phí về pháp luật doanh nghiệp trong một năm (nếu Quý Khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp).
4. Chăm sóc, tư vấn pháp lý miễn phí về pháp luật thuế - kế toán cho doanh nghiệp trong vòng một năm (nếu Quý Khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp).
5. Cung cấp hệ thống quản trị nội bộ doanh nghiệp (nếu Quý Khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp).
CHÍNH SÁCH ƯU ĐÃI MỚI NHẤT TẠI ĐÂY
Chúng tôi luôn sẵn sàng làm người bạn đồng hành, tận tâm và là điểm tựa pháp lý vững chắc cho Quý Khách hàng.
Kính chúc Quý Khách hàng sức khỏe cùng sự phát triển thịnh vượng!
Trong trường hợp có nhu cầu cần tư vấn và sử dụng dịch vụ, Quý Khách hàng vui lòng liên hệ với chúng tôi theo thông tin dưới đây:
CÔNG TY LUẬT TNHH TLK
- ĐT: 0243 2011 747 Hotline: 097 211 8764
- Email: info@tlklawfirm.vn Website: tlklawfirm.vn
