NGÂN HÀNG CỐ TÌNH GIẢI CHẤP TÀI SẢN THẾ CHẤP CỦA MỘT BÊN TRONG CÁC BÊN THẾ CHẤP THÌ XỬ LÝ THẾ NÀO?
CÂU HỎI
Kính chào công ty Luật TNHH TLK, hiện tôi đang có thắc mắc và kính mong được Quý Công ty giải đáp vấn đề như sau: Tôi có thế chấp căn nhà mình đang ở vào ngân hàng để vay một số tiền cho việc kinh doanh. Tuy nhiên, trong thời gian vay tôi lại nhận được thông báo căn nhà mà tôi mang ra thế chấp của tôi đã bị ngân hàng giải chấp và giao cho một bên khác gây ảnh hưởng tới tôi và gia đình. Trong trường hợp này, tôi nên giải quyết như thế nào để lấy lại tài sản thế chấp của mình? Mong được Quý Công ty giải đáp. Tôi xin cảm ơn!
BÀI VIẾT LIÊN QUAN
1. Quy định pháp luật về thế chấp tài sản? Thế nào là tài sản thế chấp?
2. Quyền và nghĩa vụ của bên thế chấp, bên nhận thế chấp và người thứ ba giữ tài sản thế chấp
3. Pháp luật quy định như thế nào về thế chấp tài sản gắn liền với đất
Cảm ơn Quý Khách hàng đã tin tưởng và gửi câu hỏi đến Công ty Luật TNHH TLK, trên cơ sở quy định pháp luật và thực tiễn giải quyết, chúng tôi xin gửi tới Quý Khách hàng nội dung tư vấn như sau:
CƠ SỞ PHÁP LÝ
1. Bộ Luật Dân sự số: 91/2015/QH13 được Quốc hội thông qua ngày 24 tháng 11 năm 2015;
2. Nghị định số: 99/2022/NĐ-CP được Chính phủ thông qua ngày 30 tháng 11 năm 2022;
3. Các văn bản pháp luật hướng dẫn khác có liên quan.
NỘI DUNG TƯ VẤN
Giải chấp hay còn được gọi là xoá thế chấp là một hình thức giải trừ tài sản đảm bảo dùng để thế chấp vay vốn ra khỏi tổ chức cho vay. Khi các khoản vay đã được thanh toán đầy đủ, tất cả các điều khoản của khoản vay đó đã được thỏa mãn và người cho vay sẽ không còn quyền cầm giữ tài sản đó nữa. Người đi vay đã hoàn trả đầy đủ khoản vay của họ cho người vay theo đúng thỏa thuận. Do đó, giải chấp ngân hàng là điều bắt buộc đối với người vay khi đến hạn trả nợ gốc tại ngân hàng. Tuy nhiên trong nhiều trường hợp, ngân hàng cố tình giải chấp tài sản mà không có sự đồng ý của bên thế chấp. Vậy khi ngân hàng cố tình giải chấp tài sản thế chấp thì xử lý như thế nào? Đây là câu hỏi mà đông đảo Quý Khách hàng gửi đến cho Công ty Luật TNHH TLK. Việc xác định đúng sẽ giúp cho doanh nghiệp thực hiện thủ tục một cách dễ dàng và nhanh chóng.
Chính vì vậy, thông qua bài viết này, Chúng tôi - Công ty Luật TNHH TLK sẽ giải đáp thắc mắc của Quý khách về vấn đề “Ngân hàng cố tình giải chấp tài sản thế chấp của một bên trong các bên thế chấp thì xử lý thế nào?’’
Ảnh 1. Ngân hàng cố tình giải chấp tài sản thế chấp của một bên trong các bên thế chấp thì xử lý thế nào? _Hotline: 0972118764
I. MỘT SỐ VẤN ĐỀ PHÁP LÝ QUAN TRỌNG LIÊN QUAN TỚI VẤN ĐỀ NGÂN HÀNG CỐ TÌNH GIẢI CHẤP TÀI SẢN THẾ CHẤP CỦA MỘT BÊN TRONG CÁC BÊN THẾ CHẤP THÌ XỬ LÝ THẾ NÀO?
1. Thế nào là giải chấp ngân hàng?
Theo Bộ luật Dân sự 2015, Giải chấp ngân hàng (hay còn gọi là xoá thế chấp ngân hàng) là một hình thức giải trừ tài sản đảm bảo dùng để thế chấp vay vốn ra khỏi ngân hàng cho vay. Điều này đồng nghĩa với việc các khoản vay ngân hàng đã được chủ thể đi vay thanh toán đầy đủ, tất cả các điều khoản của khoản vay đó đã được thỏa mãn và ngân hàng không còn quyền cầm giữ tài sản đó nữa.
Nói cách khác, người đi vay đã hoàn trả đầy đủ khoản vay của họ cho ngân hàng theo đúng thỏa thuận. Tài sản được giải chấp được tham gia vào mọi giao dịch dân sự theo đúng quy định của pháp luật mà không cần phải xin ý kiến của ngân hàng cho vay nữa.
Như vậy, Giải chấp ngân hàng là việc thanh toán hết khoản vay ngân hàng để lấy được tài sản ra. Khi giải chấp tài sản đảm bảo cũng đồng nghĩa với việc chấm dứt nghĩa vụ với ngân hàng.
=> Xem thêm: Thế chấp quyền sử dụng đất là gì?
2. Điều kiện giải chấp ngân hàng
Theo Nghị định 99/2022/NĐ-CP, việc xóa thế chấp tài sản bảo đảm chỉ được thực hiện nếu thuộc một trong các trường hợp sau:
(1) Theo thỏa thuận giữa bên bảo đảm và bên nhận bảo đảm;
(2) Toàn bộ nghĩa vụ được bảo đảm bị chấm dứt;
(3) Toàn bộ nội dung hoặc một phần nội dung hợp đồng bảo đảm bị hủy bỏ mà nội dung bị hủy bỏ có biện pháp bảo đảm đã được đăng ký;
(4) Biện pháp bảo đảm đã được đăng ký được thay thế bằng biện pháp bảo đảm khác theo thỏa thuận giữa bên bảo đảm và bên nhận bảo đảm;
(5) Tài sản bảo đảm không còn được góp vốn vào pháp nhân thương mại hoặc pháp nhân phi thương mại là doanh nghiệp xã hội; được thay thế, chuyển nhượng, chuyển giao, hợp nhất, sáp nhập, trộn lẫn; được chế biến dưới hình thức lắp ráp, chế tạo hoặc hình thức khác; bị thu hồi, tiêu hủy, tổn thất toàn bộ, phá dỡ, tịch thu;
(6) Tài sản bảo đảm đã được xử lý xong bởi bên nhận bảo đảm theo quy định của pháp luật về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ hoặc đã được xử lý xong bởi cơ quan thi hành án dân sự theo quy định của pháp luật về thi hành án dân sự;
(7) Tài sản gắn liền với đất thuê trả tiền hàng năm đang là tài sản bảo đảm nhưng Nhà nước thu hồi đất mà không bồi thường về tài sản gắn liền với đất. Trường hợp tài sản mà có tài sản mới phát sinh hoặc có tài sản mới thay thế, được trao đổi do Nhà nước bồi thường về tài sản gắn liền với đất;
(8) Tài sản bảo đảm là tàu bay không còn đăng ký quốc tịch Việt Nam;
(9) Tài sản bảo đảm là cây hằng năm được thu hoạch, là công trình tạm bị phá dỡ mà nội dung đã được đăng ký không bao gồm hoa lợi hoặc tài sản khác có được từ việc thu hoạch cây hằng năm hoặc có được từ phá dỡ công trình tạm;
(10) Bên nhận thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất của cá nhân, hộ gia đình sử dụng đất là tổ chức kinh tế không phải là tổ chức tín dụng trở thành doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, là công dân Việt Nam trở thành công dân nước ngoài và không chuyển giao quyền nhận bảo đảm cho tổ chức, cá nhân khác có đủ điều kiện theo quy định của pháp luật Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, trừ trường hợp Luật Đất đai, Luật Nhà ở, luật khác có liên quan quy định khác;
(11) Bên nhận bảo đảm là pháp nhân bị giải thể theo quy định của pháp luật;
(12) Bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật của Tòa án có nội dung về việc yêu cầu cơ quan đăng ký thực hiện xóa đăng ký;
(13) Đăng ký thế chấp quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng mua bán nhà ở hoặc từ hợp đồng mua bán tài sản khác gắn liền với đất đã được chuyển tiếp sang đăng ký thế chấp nhà ở, thế chấp tài sản khác gắn liền với đất.
Như vậy, nếu thuộc một trong những trường hợp trên thì bên thế chấp sẽ nộp hồ sơ xóa thế chấp tài sản cho bên nhận thế chấp tài sản là ngân hàng, ngân hàng sẽ thanh lý tài sản được nộp hồ sơ xóa thế chấp tài sản.
=> Xem thêm: Bộ luật dân sự quy định về hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất như thế nào?
3. Ngân hàng cố tình giải chấp tài sản của bên thế chấp thì xử lý như thế nào?
Theo Bộ luật Dân sự năm 2015, người không phải là chủ sở hữu tài sản chỉ có quyền định đoạt tài sản theo ủy quyền của chủ sở hữu hoặc theo quy định của luật. Do đó, để bên nhận thế chấp được tự mình bán tài sản thế chấp, chỉ cần các bên có thỏa thuận về phương thức xử lý bảo đảm này mà không cần có ủy quyền của bên bảo đảm.
Tuy nhiên, nếu bên nhận thế chấp là ngân hàng cố tình giải chấp tài sản thế chấp trái với quy định gây ra thiệt hại cho bên thế chấp thì ngân hàng sẽ phải bồi thường thiệt hại. Do đó, khi ngân hàng cố tình giải chấp tài sản thế chấp thì bên thế chấp có thể giải quyết theo các cách sau:
Thứ nhất, giải quyết thông qua thương lượng. Thương lượng là phương thức giải quyết tranh chấp thông qua việc thỏa thuận, thống nhất giữa hai bên nhằm tháo gỡ những bất đồng phát sinh để loại bỏ tranh chấp mà không cần sự hỗ trợ của bất kỳ bên thứ 3 nào. Do đó, khi ngân hàng tự ý giải chấp tài sản thế chấp thì bên thế chấp nên thương lượng với bên nhận thế chấp để giải quyết.
Thứ hai, giải quyết thông qua hòa giải. Hòa giải là phương thức giải quyết tranh chấp với sự tham gia của bên trung gian thứ 3 (cơ quan, tổ chức hoặc cá nhân) để hỗ trợ các bên tranh chấp tìm kiếm các giải pháp nhằm loại bỏ các bất đồng.
Việc sử dụng phương thức này để giải quyết tranh chấp giữa các bên trong quan hệ cầm cố sẽ giúp các bên giải quyết nhanh chóng, đơn giản, tiết kiệm chi phí, duy trì được quan hệ hợp tác giữa các bên vì không gây ra tình trạng đối đầu, cạnh tranh giữa các bên.
Thứ ba, bên thế chấp có thể khởi kiện ngân hàng tại Tòa án. Toà án là cơ quan thường được lựa chọn khi giải quyết tranh chấp, trong trường hợp thương lượng, hòa giải không có hiệu quả.
Như vậy, nếu bên nhận thế chấp tự ý bán tài sản thế chấp mà gây thiệt hại cho mình, bên thế chấp có thể thương lượng, hòa giải để giải quyết. Trường hợp thương lượng, hòa giải không hiệu quả thì khởi kiện ra Tòa để yêu cầu bảo vệ quyền lợi của mình.
=> Xem thêm: Nghĩa vụ và quyền của bên thế chấp quyền sử dụng đất được quy định như thế nào?
Ảnh 2. Ngân hàng cố tình giải chấp tài sản thế chấp của một bên trong các bên thế chấp thì xử lý thế nào?_Hotline: 0972118764
II. TỔNG KẾT PHẦN GIẢI ĐÁP: NGÂN HÀNG CỐ TÌNH GIẢI CHẤP TÀI SẢN THẾ CHẤP CỦA MỘT BÊN TRONG CÁC BÊN THẾ CHẤP THÌ XỬ LÝ THẾ NÀO?
Kính thưa Quý Khách hàng, từ những tổng hợp và phân tích trên đây, Công ty Luật TNHH TLK xin đưa ra phần giải đáp như sau!
Khi ngân hàng cố tình giải chấp tài sản thế chấp trái quy định của pháp luật thì bên thế chấp có thể xử lý như sau:
(1) Thương lượng, hòa giải với ngân hàng để giải quyết;
(2) Khởi kiện ra Tòa án.
=> Xem thêm: Nghĩa vụ và quyền của bên nhận thế chấp quyền sử dụng đất được quy định như thế nào?
III. BẠN NÊN LỰA CHỌN MỘT TỔ CHỨC CUNG CẤP DỊCH VỤ PHÁP LÝ NHƯ THẾ NÀO LÀ TỐT NHẤT?
Một tổ chức cung cấp dịch vụ pháp lý chất lượng và uy tín cần có một số tiêu chí như sau:
Thứ nhất: Phải là tổ chức pháp lý chính thống, có giấy phép hoạt động hợp pháp;
Thứ hai: Có Ban lãnh đạo phải là luật sư, giàu kinh nghiệm và có học vị cao thì càng tốt;
Thứ ba: Có đội ngũ luật sư, hệ thống nhân sự bài bản, chuyên nghiệp, được đào tạo kỹ lưỡng;
Thứ tư: Thân thiện, tận tâm và nỗ lực hết sức vì lợi ích của khách hàng. Coi sự hài lòng của khách hàng, chất lượng công việc là danh dự của chính mình;
Thứ năm: Quy trình cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp, chu đáo, linh hoạt và logic để tối ưu hóa hiệu suất công việc, đồng thời tiết kiệm tối đa thời gian của khách hàng;
Thứ sáu: Giá dịch vụ hợp lý, cạnh tranh;
Thứ bảy: Dịch vụ phong phú cả về lĩnh vực cung cấp tới các gói dịch vụ trong cùng một lĩnh vực để khách hàng lựa chọn gói dịch vụ phù hợp, cũng như có thể hỗ trợ toàn diện cho khách hàng trong suốt quá trình hoạt động;
Thứ tám: Có năng lực Kết nối – Xúc tiến quan hệ thương mại cho khách hàng nếu khách hàng có nhu cầu,…
Việc tìm kiếm cho mình một tổ chức tư vấn pháp lý toàn diện, chuyên nghiệp và uy tín là điều mà bất cứ khách hàng nào cũng mong muốn. Bởi không ai muốn bị rủi ro thiệt hại cả về tài chính lẫn thời gian mà kết quả lại không đạt được như kỳ vọng. Tuy nhiên để tìm được tổ chức như vậy thì không phải là điều dễ dàng bởi số lượng đơn vị cấp dịch vụ tại thị trường Việt Nam hiện nay là rất nhiều với chất lượng khác nhau.
Một gợi ý cho bạn rằng, Công ty Luật TNHH TLK của chúng tôi tuy không dám nhận là công ty cung cấp dịch vụ pháp lý tốt nhất thị trường nhưng Chúng tôi thỏa mãn tất cả các tiêu chí nêu trên và còn nhiều hơn thế, chắc chắn sẽ là một sự lựa chọn tốt cho Quý vị.
IV. MỘT SỐ CÂU HỎI LIÊN QUAN TỚI VIỆC NGÂN HÀNG CỐ TÌNH GIẢI CHẤP TÀI SẢN THẾ CHẤP CỦA MỘT BÊN TRONG CÁC BÊN THẾ CHẤP THÌ XỬ LÝ THẾ NÀO?
Câu hỏi 1: Hồ sơ giải chấp ngân hàng cần những giấy tờ gì?
Trả lời:
Theo quy định tại Nghị định 99/2022/NĐ-CP, Hồ sơ xóa đăng ký thế chấp bao gồm những tài liệu sau:
(1) Phiếu yêu cầu xóa đăng ký thế chấp;
(2) Giấy chứng nhận (bản gốc) trong trường hợp tài sản bảo đảm có Giấy chứng nhận;
(3) Trường hợp người yêu cầu xóa đăng ký không phải là bên nhận bảo đảm và trên Phiếu yêu cầu không có chữ ký, con dấu (nếu có) của bên nhận bảo đảm thì ngoài giấy tờ, tài liệu quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này còn nộp thêm giấy tờ, tài liệu sau đây (01 bản chính hoặc 01 bản sao có chứng thực):
(4) Văn bản có nội dung thể hiện việc bên nhận bảo đảm đồng ý xóa đăng ký hoặc xác nhận về việc hợp đồng bảo đảm đã chấm dứt, đã được thanh lý hoặc xác nhận về việc giải chấp trong trường hợp người yêu cầu xóa đăng ký là bên bảo đảm;
(5) Hợp đồng hoặc văn bản khác đã có hiệu lực pháp luật chứng minh việc chuyển giao hợp pháp tài sản bảo đảm trong trường hợp người yêu cầu xóa đăng ký là người nhận chuyển giao hợp pháp tài sản bảo đảm;
(6) Hợp đồng mua bán tài sản đấu giá đã có hiệu lực pháp luật hoặc Văn bản xác nhận kết quả thi hành án trong trường hợp người yêu cầu xóa đăng ký là cơ quan thi hành án dân sự, Chấp hành viên hoặc người yêu cầu xóa đăng ký là người mua tài sản bảo đảm trong xử lý tài sản theo quy định của pháp luật về thi hành án dân sự;
(7) Văn bản của cơ quan có thẩm quyền có nội dung về việc bên nhận bảo đảm là tổ chức kinh tế không phải là tổ chức tín dụng trở thành doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, là công dân Việt Nam trở thành công dân nước ngoài.
Như vậy, nếu muốn xóa thế chấp với ngân hàng thì bên thế chấp cần chuẩn bị các giấy tờ nêu trên.
Câu hỏi 2: Bên thế chấp có được quyền bán, tặng cho tài sản đang thế chấp không?
Trả lời:
Căn cứ Bộ luật Dân sự 2015, Không được bán, thay thế, trao đổi, tặng cho tài sản thế chấp trừ trường hợp tài sản đó là hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất, kinh doanh. Trong trường hợp này, quyền yêu cầu bên mua thanh toán tiền, số tiền thu được, tài sản hình thành từ số tiền thu được, tài sản được thay thế hoặc được trao đổi trở thành tài sản thế chấp.
Như vậy, bên thế chấp không được bán, tặng cho tài sản đang thế chấp trừ trường hợp tài sản đó là hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất, kinh doanh.
=> Xem thêm: Tổ chức, cá nhân có được nhận thế chấp quyền sử dụng đất hay không?
Trên đây là một số nội dung tổng hợp tư vấn mà Chúng tôi xin dành tới Quý Khách hàng. Với tư cách là đơn vị cung cấp dịch vụ, chúng tôi luôn thấu hiểu và sẵn sàng đồng hành giải quyết những nhu cầu cũng như những khó khăn mà Quý Khách hàng đang gặp phải. Nếu còn vướng mắc hoặc cần tư vấn chuyên sâu hơn, Quý Khách hàng vui lòng liên hệ tới số tổng đài: 0972118764 để được luật sư tư vấn trực tiếp (tư vấn hoàn toàn miễn phí).
Xin chân thành cảm ơn Quý vị!
Phòng Tố tụng – Công ty Luật TNHH TLK
CÔNG VIỆC CÔNG TY LUẬT TNHH TLK THỰC HIỆN
1. Tư vấn cho Quý khách hàng tất cả các vấn đề pháp lý liên quan tới đời sống xã hội, cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp và nhà đầu tư.
2. Cung cấp tới Quý Khách hàng, đại diện thực hiện tất cả các dịch vụ pháp lý liên quan tới đời sống xã hội, cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp và nhà đầu tư.
CHÍNH SÁCH ƯU ĐÃI
1. Hỗ trợ cho Quý Khách hàng trong việc kết nối – xúc tiến thương mại trong quá trình hoạt động.
2. Chiết khấu % phí dịch vụ khi Quý Khách hàng sử dụng dịch vụ lần thứ hai.
3. Chăm sóc tư vấn pháp lý miễn phí về pháp luật doanh nghiệp trong một năm (nếu Quý Khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp).
4. Chăm sóc, tư vấn pháp lý miễn phí về pháp luật thuế - kế toán cho doanh nghiệp trong vòng một năm (nếu Quý Khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp).
5. Cung cấp hệ thống quản trị nội bộ doanh nghiệp (nếu Quý Khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp).
CHÍNH SÁCH ƯU ĐÃI MỚI NHẤT TẠI ĐÂY
Chúng tôi luôn sẵn sàng làm người bạn đồng hành, tận tâm và là điểm tựa pháp lý vững chắc cho Quý Khách hàng.
Kính chúc Quý Khách hàng sức khỏe cùng sự phát triển thịnh vượng!
Trong trường hợp có nhu cầu cần tư vấn, sử dụng dịch vụ Quý Khách hàng vui lòng liên hệ với chúng tôi theo thông tin dưới đây:
CÔNG TY LUẬT TNHH TLK
- ĐT: +(84) 243 2011 747 Hotline: 097 211 8764
- Email: info@tlklawfirm.vn Website: tlklawfirm.vn
