Công ty Luật TNHH TLK là một trong những hãng luật uy tín tại Việt Nam, có nhiều năm kinh nghiệm trong việc thực hiện Thủ tục phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm liên kết chung một cách nhanh gọn - hiệu quả - tận tâm trên nền tảng của một biểu phí cạnh tranh nhất.
THỦ TỤC PHÊ CHUẨN SẢN PHẨM BẢO HIỂM LIÊN KẾT CHUNG
CƠ SỞ PHÁP LÝ
1. Luật Kinh doanh bảo hiểm số: 24/2000/QH10 được Quốc hội thông qua ngày 09 tháng 12 năm 2000;
2. Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của luật Kinh doanh bảo hiểm số: 61/2010/QH12 được Quốc hội thông qua ngày 24 tháng 11 năm 2010;
3. Nghị định số: 73/2016/NĐ-CP được Chính phủ ban hành ngày 01 tháng 07 năm 2016 quy định chi tiết thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm và Luật sửa đổi bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm;
4. Thông tư số: 52/2016/TT-BTC được Bộ Tài chính ban hành ngày 21 tháng 03 năm 2016 Hướng dẫn triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung;
5. Các văn bản pháp luật khác hướng dẫn có liên quan.
HƯỚNG DẪN THỦ TỤC
Hiện nay, các sản phẩm bảo hiểm đã trở nên quá quen thuộc với mục tiêu bảo vệ khách hàng trước các rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Trong đó phải kể đến bảo hiểm liên kết chung được biết đến là một lựa chọn giúp người tham gia vừa nhận được quyền lợi bảo hiểm mà vẫn tận dụng được các cơ hội đầu tư sinh lời. Tuy nhiên, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung còn khá mới lạ so với các sản phẩm bảo hiểm truyền thống nên không phải ai cũng hiểu hết các quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, nhiều người còn lo ngại không rõ phải đóng các khoản phí nào, hay điều kiện nào để doanh nghiệp triển khai bảo hiểm liên kết chung?.
Nếu đúng như vậy thì bạn tìm tới Công ty Luật TNHH TLK là rất chính xác, bởi chúng tôi sẽ tư vấn, hướng dẫn và cung cấp tất cả dịch vụ liên quan tới thủ tục phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm liên kết chung cho Quý khách hàng qua bài viết dưới đây.
Ảnh 1. Thủ tục phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm liên kết chung_ Hotline: 0972118764
I. QUY TRÌNH THỰC HIỆN THỦ TỤC PHÊ CHUẨN SẢN PHẨM BẢO HIỂM LIÊN KẾT CHUNG
1. Các bước thực hiện thủ tục phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm liên kết chung
Bước 1: Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ chuẩn bị hồ sơ thực hiện việc phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm liên kết chung;
Bước 2: Nộp hồ sơ đề nghị phê chuẩn sản phẩm tới cơ quan có thẩm quyền tiếp nhận hồ sơ;
Bước 3: Bộ Tài chính xem xét hồ sơ;
Bước 4: Tiếp nhận kết quả từ Bộ Tài chính.
Lưu ý: Cần lưu ý trong thời hạn 21 ngày làm việc kể từ ngày nhận được đủ hồ sơ hợp lệ, Bộ Tài chính có văn bản chấp thuận. Trong trường hợp từ chối chấp thuận, Bộ Tài chính có văn bản giải thích rõ lý do.
=> Xem thêm: Có sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khắc phục hay hạn chế được tác động của việc đồng tiền mất giá hay không?
2. Thành phần hồ sơ và quy trình giải quyết thủ tục phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm liên kết chung
A. Thành phần hồ sơ
Hồ sơ thực hiện thủ tục phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm liên kết chung bao gồm các loại giấy tờ sau:
1. Văn bản đề nghị Bộ Tài chính phê chuẩn sản phẩm;
2. Quy tắc, điều khoản, biểu phí sản phẩm;
3. Cơ sở kỹ thuật sản phẩm dự kiến triển khai;
4. Tài liệu giới thiệu sản phẩm, minh họa bán hàng; mẫu giấy yêu cầu bảo hiểm; mẫu giấy chứng nhận bảo hiểm và các loại giấy tờ khác mà khách hàng phải kê khai và ký vào khi mua bảo hiểm;
5. Phương án triển khai sản phẩm liên kết chung;
6. Các giấy tờ khác theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền (nếu có).
B. Cơ quan giải quyết
Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm - Bộ Tài chính.
C. Cách thức thực hiện
- Nộp trực tiếp tại trụ sở cơ quan Bộ Tài chính; hoặc,
- Nộp hồ sơ qua Cổng thông tin điện tử của Bộ Tài chính; hoặc,
- Nộp hồ sơ thông qua hệ thống bưu chính.
D. Kết quả thực hiện
Quyết định phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm liên kết chung.
Lưu ý: Pháp luật cũng quy định cụ thể rằng Bộ Tài chính là cơ quan duy nhất có thẩm quyền tiếp nhận hồ sơ đề nghị phê chuẩn, đăng ký sản phẩm bảo hiểm. Bộ Tài chính sẽ có trách nhiệm phải trao đổi, thống nhất với Bộ Công Thương về sản phẩm bảo hiểm phải thực hiện đăng ký hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung theo quy định tại Luật bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
Trong thời hạn ba ngày làm việc kể từ khi có văn bản phê chuẩn sản phẩm, Bộ Tài chính còn có trách nhiệm phải gửi văn bản phê chuẩn sản phẩm và sản phẩm bảo hiểm đến Bộ Công Thương để thực hiện đăng ký hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung theo quy định của Luật bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng theo đúng quy định của pháp luật hiện hành.
=>Xem thêm: Phê chuẩn chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm
Ảnh 2. Thủ tục phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm liên kết chung_Hotline: 0972118764
II. MỘT SỐ VẤN ĐỀ QUAN TRỌNG LIÊN QUAN ĐẾN THỦ TỤC PHÊ CHUẨN SẢN PHẨM BẢO HIỂM LIÊN KẾT CHUNG
1. Thế nào là bảo hiểm liên kết chung?
Hiện nay, bảo hiểm liên kết chung đã được đông đảo người dùng ưu ái bởi tính linh hoạt, lợi ích cũng như độ an toàn trong quá trình sử dụng. Bảo hiểm liên kết chung có thể được hiểu là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có phần chi phí và quyền lợi được chia thành 2 phần là: bảo hiểm (bảo vệ trước các rủi ro) và đầu tư (đầu tư sinh lợi nhuận). Theo đó, bên mua bảo hiểm sẽ được linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm. Có thể hiểu đơn giản, bảo hiểm liên kết chung là một dạng mới của các loại bảo hiểm nhân thọ quen thuộc trên thị trường.
Người tham gia bảo hiểm sẽ được hưởng quyền chia lợi nhuận từ kết quả đầu tư từ Quỹ Liên kết chung. Quỹ liên kết chung là nguồn quỹ được hình thành từ phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm liên kết chung, do công ty bảo hiểm quản lý và phân bổ tài sản đầu tư vào các chiến lược trung và dài hạn. Bên cạnh đó, phần lãi của việc đầu tư sẽ được quyết định dựa trên tình hình kinh doanh thực tế của doanh nghiệp, song nó sẽ không thấp hơn so với tỷ suất đầu tư tối thiểu được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Do đó, số tiền bảo hiểm sẽ được linh hoạt thay đổi dựa theo đúng thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm.
=>Xem thêm: Phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
2. Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung
Căn cứ theo Thông tư số 52/2016/TT-BTC sản phẩm bảo hiểm liên kết chung có một số đặc điểm như sau:
- Cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư. Bên mua bảo hiểm được linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm;
- Bên mua bảo hiểm được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm nhưng không thấp hơn tỷ suất đầu tư tối thiểu được doanh nghiệp bảo hiểm cam kết tại hợp đồng bảo hiểm;
- Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng các Khoản phí do bên mua bảo hiểm trả theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.
=> Xem thêm: Phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm hưu trí
3. Một số lưu ý khi tham gia bảo hiểm liên kết chung
Bảo hiểm liên kết chung là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vừa giúp bảo vệ tài chính trước các rủi ro vừa là kênh đầu tư gia tăng tài sản hiệu quả cho người tham gia. Tuy nhiên, khi tham gia bảo hiểm liên kết chung Quý khách hàng cần lưu ý một vài điểm sau:
(i) Hiểu rõ cơ cấu của phí bảo hiểm liên kết chung
Cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư. Do đó, người tham gia bảo hiểm liên kết chung được linh hoạt xác định phí bảo hiểm và số tiền đầu tư theo thỏa thuận tại hợp đồng.
(ii) Hiểu rõ phần lãi suất cam kết trong hợp đồng
Thứ nhất, phần lãi suất cam kết không tính trên phí bảo hiểm hàng kỳ mà dựa vào giá trị tài khoản.
Thứ hai, lãi suất cam kết dài hạn, không nên nhìn vào mỗi năm đầu mà so sánh.
Lưu ý: Quy định về tổng số phí bảo hiểm đóng thêm trong mỗi năm hợp đồng.
Bên cạnh mức phí bảo hiểm cơ bản đã thỏa thuận trong hợp đồng, đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung còn có đặc điểm riêng về khoản phí đầu tư trong mỗi năm hợp đồng như sau:
+ Đóng phí định kỳ: Không vượt quá 5 lần mức phí bảo hiểm năm đầu;
+ Đóng phí 1 lần: Không quá 50% phí bảo hiểm lần đầu tiên đóng.
(iii) Mức độ rủi ro của lãi suất đầu tư và khả năng thu hồi vốn.
Tổng kết: Có thể thấy so với các sản phẩm bảo hiểm truyền thống, bảo hiểm liên kết chung có tính linh hoạt và mở rộng hơn. Ngoài mục đích chính là bảo vệ khách hàng, bảo hiểm liên kết chung còn giúp tiết kiệm và đầu tư an toàn. Tuy nhiên bảo hiểm liên kết chung cũng có những đặc điểm riêng, để tránh rủi ro xảy ra người tham gia bảo hiểm cần tìm hiểu thật kỹ các quy định về bảo hiểm liên kết chung.
=> Xem thêm: Đề nghị áp dụng phân chia thặng dư trong bảo hiểm nhân thọ
III. BẠN NÊN LỰA CHỌN MỘT TỔ CHỨC CUNG CẤP DỊCH VỤ PHÁP LÝ NHƯ THẾ NÀO LÀ TỐT NHẤT?
Một tổ chức cung cấp dịch vụ pháp lý chất lượng và uy tín cần có một số tiêu chí như sau:
Thứ nhất: Phải là tổ chức pháp lý chính thống, có giấy phép hoạt động hợp pháp;
Thứ hai: Có Ban lãnh đạo phải là luật sư, giàu kinh nghiệm và có học vị cao thì càng tốt;
Thứ ba: Có đội ngũ luật sư, hệ thống nhân sự bài bản, chuyên nghiệp, được đào tạo kỹ lưỡng;
Thứ tư: Thân thiện, tận tâm và nỗ lực hết sức vì lợi ích của khách hàng. Coi sự hài lòng của khách hàng, chất lượng công việc là danh dự của chính mình;
Thứ năm: Quy trình cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp, chu đáo, linh hoạt và logic để tối ưu hóa hiệu suất công việc, đồng thời tiết kiệm tối đa thời gian của khách hàng;
Thứ sáu: Giá dịch vụ hợp lý, cạnh tranh;
Thứ bảy: Dịch vụ phong phú cả về lĩnh vực cung cấp tới các gói dịch vụ trong cùng một lĩnh vực để khách hàng lựa chọn gói dịch vụ phù hợp, cũng như có thể hỗ trợ toàn diện cho khách hàng trong suốt quá trình hoạt động;
Thứ tám: Có năng lực Kết nối – Xúc tiến quan hệ thương mại cho khách hàng nếu khách hàng có nhu cầu,…
Việc tìm kiếm cho mình một tổ chức tư vấn pháp lý toàn diện, chuyên nghiệp và uy tín là điều mà bất cứ khách hàng nào cũng mong muốn. Bởi không ai muốn bị rủi ro thiệt hại cả về tài chính lẫn thời gian mà kết quả lại không đạt được như kỳ vọng. Tuy nhiên để tìm được tổ chức như vậy thì không phải là điều dễ dàng bởi số lượng đơn vị cấp dịch vụ tại thị trường Việt Nam hiện nay là rất nhiều với chất lượng khác nhau.
Một gợi ý cho bạn rằng, Công ty Luật TNHH TLK của chúng tôi tuy không dám nhận là công ty cung cấp dịch vụ pháp lý tốt nhất thị trường nhưng Chúng tôi thỏa mãn tất cả các tiêu chí nêu trên và còn nhiều hơn thế, chắc chắn sẽ là một sự lựa chọn tốt cho Quý vị.
IV. MỘT SỐ CÂU HỎI LIÊN QUAN ĐẾN THỦ TỤC PHÊ CHUẨN SẢN PHẨM BẢO HIỂM LIÊN KẾT CHUNG
Câu hỏi 1: Các khoản chi phí mà bên mua sản phẩm bảo hiểm liên kết chung phải nộp?
Trả lời:
Theo quy định tại Thông tư số 52/2016/TT-BTC hướng dẫn triển khai bảo hiểm liên kết chung thì doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được phép tính các loại phí được quy định dưới đây:
- Phí ban đầu là toàn bộ các khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm được phép khấu trừ trước khi phí bảo hiểm được phân bổ vào quỹ liên kết chung;
- Phí bảo hiểm rủi ro là khoản phí để chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo cam kết tại hợp đồng bảo hiểm;
- Phí quản lý hợp đồng bảo hiểm là khoản phí để bù đắp chi phí liên quan đến việc duy trì hợp đồng bảo hiểm và cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm;
- Phí quản lý quỹ được dùng để chi trả cho các hoạt động đầu tư và quản lý quỹ liên kết chung. Trong mọi trường hợp, tỷ suất đầu tư thanh toán cho bên mua bảo hiểm không thấp hơn tỷ suất đầu tư tối thiểu đã cam kết tại hợp đồng bảo hiểm.;
- Phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm là khoản phí tính cho khách hàng khi hủy bỏ hợp đồng trước ngày đáo hạn để bù đắp các khoản chi hợp lý có liên quan;
- Các loại phí khác (nếu có) phải được Bộ Tài chính chấp thuận bằng văn bản.
=> Xem thêm: Phê chuẩn việc áp dụng (hoặc thay đổi áp dụng) phương pháp trích lập dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm
Câu hỏi 2: Quyền lợi của bảo hiểm liên kết chung ?
Trả lời:
Theo quy định tại Thông tư 52/2016/TT-BTC quyền lợi bảo hiểm liên kết chung bao gồm:
- Quyền lợi bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm liên kết chung bao gồm quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi đầu tư;
- Quyền lợi bảo hiểm rủi ro:
+ Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận về quyền lợi bảo hiểm rủi ro nhưng phải bảo đảm số tiền bảo hiểm tối thiểu không thấp hơn 5 lần phí bảo hiểm định kỳ năm đầu đối với hợp đồng bảo hiểm đóng phí định kỳ hoặc không thấp hơn 125% số phí bảo hiểm đối với hợp đồng bảo hiểm đóng phí một lần;
+ Quy định về quyền lợi tối thiểu trong trường hợp tử vong không áp dụng đối với các Khoản phí bảo hiểm đóng thêm;
+ Doanh nghiệp bảo hiểm có thể cung cấp sản phẩm bảo hiểm bổ trợ cho sản phẩm bảo hiểm liên kết chung. Phương thức đóng phí bảo hiểm cho các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ sẽ do các bên thỏa thuận khi giao kết hợp đồng;
- Quyền lợi đầu tư: Bên mua bảo hiểm được hưởng quyền lợi từ kết quả đầu tư của quỹ liên kết chung với tỷ suất đầu tư tối thiểu quy định tại hợp đồng bảo hiểm.
Câu hỏi 3: Trong hợp đồng bảo hiểm liên kết chung cần có những thông tin gì ?
Trả lời:
Theo quy định tại Thông tư 52/2016/TT-BTC thì hợp đồng bảo hiểm liên kết chung phải phù hợp với quy định của pháp luật và có đầy đủ các thông tin dưới đây:
1. Chính sách đầu tư, Mục tiêu, cơ cấu đầu tư tài sản của quỹ liên kết chung;
2. Tỷ lệ, số tiền cụ thể và mức tối đa của các Khoản phí liên quan đến hợp đồng bảo hiểm liên kết chung được tính cho khách hàng;
3. Tỷ lệ phân bổ phí bảo hiểm để đầu tư vào quỹ liên kết chung;
4. Cách thức xác định quyền lợi đầu tư từ quỹ liên kết chung;
5. Các lựa chọn để bên mua bảo hiểm thay đổi quyền lợi rủi ro, tỷ lệ phí bảo hiểm phân bổ vào quỹ liên kết chung và thời gian gia hạn nộp phí bảo hiểm.
Trên đây là một số nội dung tổng hợp tư vấn mà Chúng tôi xin dành tới Quý Khách hàng. với tư cách là đơn vị cung cấp dịch vụ, chúng tôi luôn thấu hiểu và sẵn sàng đồng hành giải quyết những nhu cầu cũng như những khó khăn mà Quý Khách hàng đang gặp phải. Nếu còn vướng mắc hoặc cần tư vấn chuyên sâu hơn, Quý Khách hàng vui lòng liên hệ tới số tổng đài: 0972118764 để được luật sư tư vấn trực tiếp (tư vấn hoàn toàn miễn phí).
Xin chân thành cảm ơn Quý vị!
Phòng Thủ tục Hành chính – Công ty Luật TNHH TLK
PHÍ DỊCH VỤ
Liên hệ TLK để biết thêm thông tin chi tiết.
THỜI GIAN THỰC HIỆN
21 ngày làm việc, kể từ ngày cơ quan có thẩm quyền nhận đủ hồ sơ hợp lệ.
CHÍNH SÁCH ƯU ĐÃI
1. Hỗ trợ cho Quý Khách hàng trong việc kết nối – xúc tiến thương mại trong quá trình hoạt động.
2. Chiết khấu % phí dịch vụ khi Quý Khách hàng sử dụng dịch vụ lần thứ hai.
3. Chăm sóc tư vấn pháp lý miễn phí về pháp luật doanh nghiệp trong một năm (nếu Quý Khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp).
4. Chăm sóc, tư vấn pháp lý miễn phí về pháp luật thuế - kế toán cho doanh nghiệp trong vòng một năm (nếu Quý Khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp).
5. Cung cấp hệ thống quản trị nội bộ doanh nghiệp (nếu Quý Khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp).
CHÍNH SÁCH ƯU ĐÃI MỚI NHẤT TẠI ĐÂY
Chúng tôi luôn sẵn sàng làm người bạn đồng hành, tận tâm và là điểm tựa pháp lý vững chắc cho Quý Khách hàng.
Kính chúc Quý Khách hàng sức khỏe cùng sự phát triển thịnh vượng!
Trong trường hợp có nhu cầu cần tư vấn, sử dụng dịch vụ Quý Khách hàng vui lòng liên hệ với chúng tôi theo thông tin dưới đây:
CÔNG TY LUẬT TNHH TLK
- ĐT: +(84) 243 2011 747 Hotline: +(84) 97 211 8764
- Email: info@tlklawfirm.vn Website: tlklawfirm.vn
